Con la transformación de la AFIP en la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el gobierno ha implementado nuevas regulaciones para supervisar las operaciones financieras de los ciudadanos. Si bien transferir dinero parece un proceso simple, hay ciertos errores que pueden llevar a investigaciones y sanciones por parte del organismo. En este artículo, te contamos lo que debes evitar para no complicarte con ARCA.

Lo que no hay que hacer al transferir dinero

Aunque hacer transferencias bancarias o entre cuentas es una práctica común, muchas veces se cometen errores que pueden desencadenar revisiones o incluso sanciones. Estos son algunos puntos clave que debes tener en cuenta para no tener problemas con ARCA.

• No responder a los requerimientos de tu banco o fintech

Si una entidad financiera te solicita que justifiques el origen de tus fondos, es esencial que cumplas con la solicitud en tiempo y forma. Si no presentas la documentación requerida, pueden generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y derivarlo a la Unidad de Información Financiera (UIF), lo que podría derivar en complicaciones mayores.

• Falta de justificación del origen de los fondos

Es fundamental contar con la documentación adecuada para respaldar todas tus transacciones, incluso las que realizas entre cuentas propias. Si no tienes ingresos declarados o no puedes demostrar el origen de los fondos, tanto ARCA como los bancos pueden solicitarte explicaciones. La falta de una justificación clara podría poner en riesgo tu cuenta y generar inspecciones.

• Superar los límites establecidos sin justificación

Cada entidad financiera y ARCA tienen límites específicos para las transferencias. Tratar de transferir cantidades que excedan estos límites sin una justificación válida puede alertar a las autoridades y resultar en una revisión exhaustiva.

El proceso de investigación de ARCA

Si ARCA detecta alguna irregularidad en las transferencias realizadas, podría iniciar un proceso de investigación para determinar la legalidad de los fondos. En estos casos, el organismo tiene la facultad de:

• Solicitar documentación detallada

La agencia podrá pedir documentos que respalden el origen de los fondos, como recibos de sueldo, facturas emitidas en los últimos meses o comprobantes de pagos. Si no puedes justificar los fondos de manera adecuada, ARCA podría tomar medidas severas, como bloquear tu cuenta.

• Reporte de Operación Sospechosa

Si el origen de los fondos no está claro o se detectan irregularidades, ARCA puede generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), lo cual podría desencadenar investigaciones adicionales y complicar tu situación.

¿Qué documentación puede pedir ARCA en 2025?

Si ARCA inicia una investigación, podrás ser requerido a presentar diversos documentos. A continuación te dejamos una lista de los más comunes:

• Boletas de compra y venta.
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o activos de una empresa.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturación de los últimos meses.
• Constancia de inscripción en el monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

Evitar estos errores te ayudará a mantener tus operaciones financieras sin problemas y a cumplir con las normativas vigentes, evitando sanciones o complicaciones con ARCA.